30-vuotias Salla jäi ilman henkivakuutusta – syyttää BMI-järjestelmää: "Tosi epäreilua"
Pohjalainen perheenäiti sanoo jääneensä ilman henkivakuutusta, koska on painoindeksinsä mukaan lihava. Pankin edustajan mukaan painoindeksi on harvoin ainut peruste vakuutushakemuksen hylkäämiselle.
Seinäjokelainen perheenäiti oli 1,5 vuotta sitten hankkimassa puolisoineen asuntoa, jota varten oli otettava iso laina. Asuntolainan kylkiäisiksi paikallisessa Säästöpankissa tarjottiin lainaturvavakuutusta, jolla voitaisiin turvata takaisinmaksu sairauden, työkyvyttömyyden tai kuoleman varalta.
Nainen päätti hakea lainaturvavakuutusta kaiken varalta, jottei puoliso jäisi liriin lainan kanssa, jos vaimolle sattuisi jotain. Hakemuksessa kysyttiin liuta terveyteen liittyviä kysymyksiä, myös paino ja pituus.
Painoindeksissä paino jaetaan metreiksi muutetun pituuden "neliöllä". Normaali painoindeksin alue on välillä 18,5–25. Jos painoindeksi on tätä suurempi tai pienempi, sairauksien vaara suurenee. Yli 65-vuotiailla terveen painoindeksin viitearvot ovat 23–29.
Perheenäiti kertoo olevansa perusterve. Verenpaine ja kolesteroli-arvot ovat kunnossa, suvussa ei kulje perinnöllisiä sairauksia eikä lääkityksiä ole. Pituuden ja painon perusteella laskettava painoindeksi (BMI) on kuitenkin korkea: 36. BMI-järjestelmässä tämä tarkoittaa vaikeaa lihavuutta.
Naisen järkytys oli suuri, kun postiluukusta kolahti kirje, jossa kerrottiin, että vakuutushakemus on hylätty. Kirje lensi nopeasti roskiin.
– He olivat vetäneet painoindeksin mukaan päätöksen, ettei henkivakuutusta tehdä, kun on niin suuri riski.
Asian arkaluonteisuuden vuoksi 30-vuotias kahden lapsen äiti ei esiinny tässä jutussa oikealla nimellään ja kasvoillaan. Kutsutaan häntä vaikka Sallaksi.
Kritiikkiä painoindeksille
Salla ymmärtää, että lääkäreillä tulee olla tietty terveysmittari, mutta hän kritisoi painoindeksijärjestelmää, joka ei ota huomioon sitä, mistä ihmisen paino koostuu. Hän kertoo olleensa aina pitkä, vankka ja tukevarakenteinen.
Salla kävi kolme vuotta sitten kehonkuvausmittauksessa, jonka mukaan hänen painostaan keskivertoa suurempi osa on luu- ja lihasmassaa. Mittauksen mukaan lihas painoi Sallan kehossa eniten. Tuolloin naisen ihannepainoksi arvioitiin 90 kilogrammaa, joka sekin on painoindeksijärjestelmän mukaan vakavan ylipainon puolella.
Ihmisen luusto painaa keskimäärin 7–12 kilogrammaa, joten pelkästään isoista luista ei merkittävää ylipainoa voi syyttää. Terveyskirjaston mukaan myöskään rasvaprosenttia ei kannata arvottaa painoindeksiä merkityksellisemmäksi, sillä useiden sitä mittaavien laitteiden tarkkuus on heikko.
Sekä tukeva- että hoikkarakenteisten pitäisi mahtua normaalin painoindeksin rajoihin. Isot lihakset lisäävät painoa, vaikka terveydelle haitallista rasvakudosta ei olisi liikaa. Lihaksikkuus on kuitenkin näkyvä ominaisuus, joka voidaan ottaa huomioon arvioinnissa.
Salla teki lainaturvahakemukseen liittyvän terveysselvityksen netissä, kuten moni muukin. Kasvokkain tapahtuvaan terveydentilan arviointiin ei siis ollut mahdollisuutta. Kolmatta lastaan odottava Salla myöntää, että tällä hetkellä kropassa on enemmän läskiä kuin lihasta. Silti terveydentilan määrittäminen painoindeksin perusteella satuttaa.
– Kyllähän se on tosi epäreilua, että katsotaan vain kahden raa’an numeron perusteella, mikä määrittää henkivakuutuksen saamisen.
Sallan mukaan kyseessä oli toinen kerta, kun häneltä evättiin mahdollisuus henkivakuutukseen korkean painoindeksin vuoksi.
Juttu jatkuu kuvan alla.
Painoindeksi harvoin ainut syy vakuutuksen eväämiselle
Säästöpankkiryhmään kuuluvan Sp-henkivakuutuksen toimitusjohtaja Mika Laakkonen ei kommentoi yksittäistä tapausta, mutta kertoo lainaturvavakuutuksien myöntämisperusteista yleisellä tasolla.
Ennen vakuutuksen myöntämistä hakija täyttää laajan terveysselvityksen, jossa tarkastellaan henkilön terveyttä nykytilanteen ja historian perusteella. Vakuutusyhtiön tekemän riskiarvioinnin perusteella tehdään päätös vakuutuksen myöntämisestä tai hakemuksen hylkäämisestä.
– Arvioinnin perusteet ovat kaikille asiakkaille yhteiset ja jokainen hakemus käsitellään yksilöllisesti, Laakkonen sanoo.
Hänen mukaansa korkea painoindeksi ei yleensä ole yksinään syy hakemuksen hylkäämiselle, vaan ratkaisu perustuu aina laajaan lääketieteellisiin tilastoihin perustuvaan arvioon. Päätöksessä ei välttämättä eritellä kaikkia ratkaisuun liittyviä syitä.
Sallan tapaus ei kuitenkaan ole ainut laatuaan. Iltalehti kertoi viime vuonna kuopiolaismiehestä, jonka lainaturvahakemus hylättiin samaisesta syystä eli liian korkeasta painoindeksistä johtuen.
Vakuutusyhtiölle ei tarvitse ilmoittaa, jos sattuu lihomaan tai terveydentila muutoin muuttuu. Vakuutuksen myöntämispäätös tehdään hakemuksen tekohetkellä saatujen terveystietojen perusteella. Vakuutuksen tarkoituksena on nimenomaan olla turvana matkan varrella tapahtuvien ei-toivottujen muutosten varalle.
– Vakuutuksen ehdoista asiakas näkee, millä edellytyksillä korvauksiin on oikeutettu, Laakkonen sanoo.
Juttu jatkuu kuvan alla.
Vakuutusta voi hakea uudestaan
Laakkonen näkee, että suomalaiset ovat yleisesti ottaen hyvin tietoisia omaan terveydentilaansa ja täten myös vakuutuksiinsa vaikuttavista riskitekijöistä. Sen sijaan hän pitää suomalaisia hengen ja terveyden osalta alivakuutettuina.
– Siinä suhteessa kannattaa pyrkiä varmistamaan, että oma henki- ja terveysturva on taloudellisten riskien mukaisella tasolla. Tämänkin osalta on hyvä huomioida, että jos hakemus tulee hylätyksi, niin asiakas voi siinä kohtaa hakea esimerkiksi meidän tapauksessamme suppeammin turvaavaa vakuutusratkaisua tai hakea vakuutusta uudelleen erityisesti, jos terveydentila muuttuu.
Sen sijaan painoa ei kannata vakuutushakemuksessa lähteä kaunistelemaan sen enempää kuin muitakaan terveystietoja. Vakuutussopimus perustuu luottamukseen ja asiakkaalla on velvollisuus antaa vakuutusyhtiölle oikeat ja täydelliset tiedot päätöksenteon pohjaksi. Jos tiedot osoittautuvat virheellisiksi tai puutteellisiksi, sopimus ei sido vakuutuksenantajaa.
Salla olisi halunnut lainaturvavakuutuksen asuntolainan yhteyteen perheensä tulevaisuuden turvatakseen. Hylkäyspäätös ei kuitenkaan kannustanut laihduttamaan – päinvastoin, sillä pettymys lannisti. Hänen pitäisi pudottaa painoa viitsenkymmentä kiloa, jotta painoindeksi olisi normaalin viiterajoissa. Samalla kuihtuisi iso osa lihaksista
– Tuli enemmän sellainen olo, että pitäkää tunkkinne.
Osittaislähde: Terveyskirjasto
Uusimmat
-
00:06
Zelenskyi kutsui KOK-pomon vierailemaan etulinjakaupungissa: "Jotta hän näkee ihan itse, että neutraliteettia ei ole olemassa" – MTV seurasi sotaa perjantaina 27.1
-
00:02
Suomalaisten luottamus taksiliikenteeseen on romahtanut viidessä vuodessa – näin asuinalue vaikuttaa luottamukseen
-
22:52
Kristiina Mäkelä avasi kautensa Saksassa – asiantuntijalta yksi iso huomio tästä suorituksesta
-
22:43
Michael Joly ja Joona Ikonen käyvät huimaa pörssikisaa, molemmat illan sankareita – katso SM-liigakierroksen kaikki maalit
-
22:29
Australiassa etsitään kadonnutta radioaktiivista kapselia – uskotaan pudonneen kaivokselta tulleesta kuorma-autosta
-
22:23
Volodomyr Zelenskyilta kova peliliike – nyt pallo on KOK:n Thomas Bachilla: "Hän näkee ihan itse, että neutraliteettia ei ole olemassa"
-
22:08
Israelilaisviranomaiset: Ainakin seitsemän ihmistä kuollut synagoga-ampumisessa Itä-Jerusalemissa
-
22:08
Jussi Tapolalta suorat sanat Tampereen paikallisesta – Tappara jäi ihmettelemään ”laatua ja nopeutta”
-
22:02
Salatut elämät -tähti Pete Lattulle tarjottiin aikoinaan erikoista fanilahjaa: "Yritti itsepintaisesti antaa omaa perintöään"
-
21:59
Olli Jokinen pettyi omiinsa – Jukureiden pelissä ”erittäin epätavallisia” piirteitä
-
21:53
Sami Niku naulasi kahdesti – Jukka Rautakorpi jakeli kehuja suuntaan jos toiseen
-
21:52
MM-jalkapallon rumasta episodista ratkaisu – tämä sikailu poiki tähtipelaajille pelikieltoa
-
21:43
Historiallinen käänne: Vihreään siirtymään sijoitettiin viime vuonna yhtä paljon kuin fossiilisiin polttoaineisiin – Kiina investointien ykkösenä
-
21:42
Ukraina saa länneltä pian tuekseen maailman parasta kalustoa – suomalaisasiantuntija: "Näillä alkaa olla jo merkitystä"
-
21:14
Tampereen paikallisessa dramaattinen loppu, sarjakärki Lukko hävisi taas – näin SM-liigassa pelattiin perjantaina
-
21:08
Venäjä karkottaa nyt Latvian suurlähettilään – kaksi viikkoa aikaa poistua maasta
-
21:06
Tältä näyttää Ota rahat ja juokse -ohjelman sellissä! Kilpailijoita kuulustellaan 30 tuntia
-
21:01
Moskovassa kulkee metrolinja, jolla Putin voidaan tarvittaessa evakuoida – tällainen on mystinen Metro-2
-
20:39
Suomalaisnuorukaiselta ennätyksellinen keihäskaari – Oliver Helanderin ME-lukemat jäivät kauas taakse
-
20:37
Kameramies iski lähietäisyydelle kesken vaatteidenvaihdon – Ebba Anderssonilla kiehahti maailmancupissa
-
Lataa lisää