Yli miljoona suomalaista maksaa vuosittain liikaa tuloveroa veronpalautuksen toivossa. Ovatko veronpalautukset kuitenkaan taloudellisesti järkevin ratkaisu?
Taloudellisesti kannattavin vaihtoehto on ottaa alle 1 000 euron mätkyt, arvioidaan VertaaEnsin.fi-palvelun selvityksessä. Kannattaako veronpalautus vai mätkyt?
Tällöin jäännösverosta ei käytännössä tarvitse maksaa 2 prosentin huojennettua viivästyskorkoa, sillä viivästyskoron määrästä vähennetään aina joko 20 euroa tai koron määrä, jos tämä jää alle 20 euroon.
Näin ollen pienet mätkyt maksava veronmaksaja saa käytännössä korotonta lainaa valtiolta.
Jotta tämän "lainan" ottaminen kannattaa, verotukselta tulisi väliaikaisesti välttyneet varat sijoittaa siten, että niiden vuosituotto on parempi kuin Verohallinnon maksama 0,5 prosentin vuosikorko.
Rahastot kannattavin sijoituskohde
Selvityksen mukaan alle 1 000 euron summilla rahastot olisivat kannattavin sijoituskohde. Sen sijaan suoran osakesijoittamisen kustannukset ovat pienillä sijoitussummilla liian korkeat tuotto-odotukseen nähden, selvitys arvioi.
Kun sijoitussumma ylittää 1 000 euron määrän, varojen sijoittaminen osakkeisiin muuttuu laskennallisesti kannattavaksi, sillä kaupankäyntikulut suhteellisesti pienenevät. Sijoituksen aikaikkunan on oltava riittävän pitkä, jotta tuotto-odotukset peittoavat koituneet kulut.
Lisäksi on huomattava, että etenkin lyhyellä aikavälillä sijoituksen riski voi toteutuessaan tehdä sijoituksesta kannattamattoman.
Veronpalautusten ottaminen taas ei lähtökohtaisesti ole järkevää, sillä palautuksille maksettu 0,5 prosentin korko ei kata inflaation vaikutuksia, selvityksessä todetaan.