Yritysluotoissa hurjat korkoerot - katso, mistä voit saada luoton edullisimmin

– Myös nettisivujen käytettävyys oli haasteellista ja kaikkia eri eriä, jotka vaikuttivat todelliseen rahan hintaan, oli vaikeaa löytää. Vertailu eri tarjoajien välillä kuitenkin kannattaa, Vahtera toteaa.

Yritysluoton kokonaiskustannukset voivat muodostua esimerkiksi avausmaksun, järjestelypalkkion, kuukausikulun, toimituspalkkion, hoitopalkkion ja koron eri yhdistelmistä. Näin mainostettu koroton yritysluotto voikin olla todellisuudessa kalliimpi ja hinnoittelultaan epäselvempi vaihtoehto kuin mainossanat antavat ymmärtää.

– Lainoja vertaillessa kulujen osuus voi olla moninkertainen. Siksi luoton ehtojen lisäksi kannattaa tarkistaa vähintään lainasumma, korko, laina-aika, lyhennyssuunnitelma sekä kulut. Alhainen korko ei kerro yksinään totuutta lainan hinnasta, jos kulut ovat kovin korkeat, neuvoo Niko Aittasalmi, Svean Product Owner.

Yritysluottoja vertailtaessa todellisten vuosikorkojen ja kokonaiskustannusten mielessä pitäminen kannattaa, sillä säästöjä voi syntyä lopulta huomattavastikin. Mikäli luotonantajan sivuilta ei löydy selkeää tietoa kustannuksista, on yhteydenotto hyödyllinen tapa saada tietoon todelliset kustannukset.

Yritysluotoissakin on eroja

Rahoituslaitosten tarjoamat yritysluotot voivat erota myös ominaisuuksiensa puolesta toisistaan. Kokonaiskustannusten lisäksi huomiota kannattaa kiinnittää esimerkiksi takaisinmaksuaikaan, mahdollisuuksiin saada lyhennysvapaata tai lisärahoitusta, sekä siihen, voiko luoton maksaa takaisin etuajassa kulutta sen sijaan, että joutuisi maksamaan korot ja kulut koko alkuperäisen lainan ajalta.

 Vertailussa edullisimmaksi osoittautunut Svean yrityslimiitti on muista yritysluotoista poiketen täysin lyhennysvapaa, joten yritys voi halutessaan maksaa luottoa takaisin omassa tahdissaan. Tällöin luotosta maksetaan 10 euron suuruista kuukausikulua sekä korkoa käytössä olevan saldon mukaan. Käytössä olevan saldon voi maksaa myös kokonaan pois ilman lisäkuluja. Lisäksi koska kyseessä on limiittimuotoinen yritysluotto, määritellään Svean yrityslimiitille hakuvaiheessa luottoraja, johon asti yritys saa limiittiä käyttöönsä. Myönnetyn limiitin puitteissa on myös mahdollista nostaa jo lyhennettyä rahoitusta uudelleen käyttöön.

Milloin yritysluotto sopii rahoitusvaihtoehdoksi?

Yritysluotto voi sopia rahoitusratkaisuksi monenlaiselle yritykselle, sillä luottoja myönnetään aina muutamista tuhansista moniin satoihin tuhansiin asti, eikä reaalivakuus ole vaatimus rahoituksen saamiselle. Yritysluottoa myönnetään kevyemmin perustein kuin perinteistä pankkilainaa, joten se voi olla vaihtoehto myös nuorille ja aloitteleville yrityksille.

Yritysluottoa käytetään erityisesti lyhytaikaisen pääomatarpeen täyttämiseksi, kun yritystoimintaa hankaloittaa muun muassa kassavaihtelu tai tilapäinen käyttöpääoman puute. Nopean hakuprosessin ansiosta yritysluottoa voi myös hyödyntää äkillisen rahoitustarpeen korjaamiseksi. Yritysluoton voi usein hakea suoraan verkossa ja luoton voi nostaa tilille jo muutaman päivän kuluttua. Esimerkiksi Svean yrityslimiitin saa käyttöönsä yleensä jo seuraavana arkipäivänä positiivinen luottopäätöksen vastaanottamisen jälkeen.