Pankit eivät lupaa asuntolainojen korkomarginaalien laskun jatkuvan, vaikka lainatiskillä onkin yhä hiljaisempaa. Sen sijaan asiakkaalla on neuvotteluvaraa, varsinkin jos työnäkymät ovat hyvät ja maksukyky kunnossa, isoimmista pankeista kerrotaan.
Rahanhankinnan kustannukset ovat pankeille itselleen poikkeuksellisen alhaiset, minkä voisi odottaa näkyvän laajemmin asiakkaillekin. Nordeasta, Danske Bankista ja OP-Pohjolasta ei kuitenkaan luvata lainanhinnan laskevan. Nordean vähittäispankin varatoimitusjohtajan Jussi Mekkosen mukaan pankkien on varauduttava sääntelyn aiheuttamiin kustannuksiin ja rahanhankinnan kallistumiseen koko laina-ajalla.
– On vaikeaa nähdä, että marginaalit voisivat olennaisesti alentua, Mekkonen sanoo.
Marginaali on pankkien asuntolainasta perimä palkkiokorko, minkä lisäksi lainasta maksetaan viitekorkoa eli yleisimmin euribor- tai prime-korkoa. Marginaalit liikkuvat 1-2 prosentin välillä.
Uusien lainojen korkomarginaali on isoimpien asuntolainapankkien mukaan keskimäärin 1,4-1,5 prosenttia, mutta vaihteluväli asiakkaittain on iso. Arviointiin vaikuttaa muun muassa se, kuinka paljon asiakas ostaa erilaisia pankin palveluita.
– Asuntolaina itsessään ei ole kovin iso ja kannattava liiketoiminta. Meille on tärkeää sopia asiakkaan koko asioinnista, Mekkonen kertoo.
Varovaisuus lisääntynyt
Uusia asuntolainoja otetaan pankkien mukaan selvästi varovaisemmin kuin aiemmin. Talouden epävarmuuden odotetaan jatkuvan, minkä takia pankit eivät odota asuntolainakannan juuri kasvavan lähivuosina vaan seurailevan yleistä talouskehitystä.
– Varovaisuus on lisääntynyt aivan selvästi viime kuukausien aikana, arvioi Danske Bankin henkilöasiakasliiketoiminnasta vastaava johtaja Kenneth Kaarnimo.
Suomen Pankin mukaan asuntolainakanta oli elokuun lopussa 89,3 miljardia, mikä on 1,7 prosenttia enemmän kuin vuotta aiemmin.
Epävarmuus on saanut kuluttajat lyhentämään laina-aikojaan ja miettimään tarkemmin tarvittavaa rahamäärää. Lainatiskillä ei erityisesti rauhoitella asiakasta, mutta neuvotaan ostamaan asunto silloin, kun se on oman elämän kannalta ajankohtaista.