Asunnonostajan säästöpakko astuu pian voimaan – tätä se käytännössä tarkoittaa

Vaikka lainanottajalla olisi lisävakuuksia jäljelle jäävän 25 000 euron edestä, lainaa voi saada enintään 90 000 euroa, eli 90 prosenttia lainalle asetettujen reaalivakuuksien määrästä.

Ensiasunnon ostajalle asuntolainaa voitaisiin myöntää 95 000 euroa, sillä heille lainakatto on 95 prosentissa.

Jatkossa lainakaton asettamia vaatimuksia ei voida kattaa henkilötakauksilla tai pankista ostettavilla täytetakauksilla.

Vakuudeksi voidaan asettaa todellista omaisuutta, kuten toinen asunto, kesämökki, osakkeita tai rahastosäästöjä.

Pankeista kerrotaan, että lainakaton tulo ei juurikaan muuta asuntolainan ottajien tilannetta, sillä suuri osa pankeista on ryhtynyt soveltamaan käytäntöä jo ennestään.

Finanssivalvonta on suositellut jo pitkään, ettei asuntolainojen suuruus nousisi yli 90 prosenttiin suhteessa ostettavan asunnon arvoon.

– Lainakatto ei muuta juurikaan asuntolainanhakijan tilannetta, koska olemme jo käytännössä käyttäneet lainakattoa. Suurin osa asuntorahoituksista on jo nyt alle tulevan luototusasteen ja jokainen poikkeus perustuu asiakkaan kokonaistilanteen huolelliseen arviointiin, Nordean varatoimitusjohtaja Riikka Laine-Tolonen kertoo.

Lainakattokäytäntöä on noudatettu jo aiemmin myös OP-Ryhmän pankeissa.

– Heinäkuun alussa voimaan tuleva lainakatto ei poikkea kovinkaan paljoa tähän asti noudatetusta käytännöstä. Muutos asiakkaille on siis varsin pieni, Osuuspankin liiketoiminta-alueen johtaja Jussi Huttunen kertoo.

Säästöpakko saattaa aiheuttaa päävaivaa pienituloisille

Tulevaisuudessa asunnonostajan omien säästöjen merkitys voi kasvaa entisestään. Finanssivalvonta voi laskea lainakaton 80 prosenttiin saakka, jos asuntomarkkinoiden epäillään olevan ylikuumentumassa. Ensiasunnon ostajan lainakatto voi laskea alimmillaan 85 prosenttiin.

On siis mahdollista, että asunnon ostajalla tulisi olla säästöissä jopa 20 prosenttia asunnon kauppahinnasta. 80 prosentin lainakatto pakottaisi esimerkiksi 300 000 euron asunnon ostajan säästämään vähintään 60 000 euroa.

Nordean varatoimitusjohtaja Laine-Tolonen arvioi, että säästöpakko saattaa heikentää pienituloisten mahdollisuuksia saada asuntolainaa.

– Jossain määrin kyllä, sillä etukäteissäästäminen on pienemmillä tuloilla vaikeampaa. Asuntolaina perustuu kuitenkin aina ensisijaisesti asiakkaan maksukykyyn ja tämän arviointia lainakatto ei muuta.

Lainakatolla pyritään ehkäisemään ylivelkaantumista

Finanssivalvonnan riskienvalvontaosaston osastopäällikkö Jyri Helenius kertoo, että lainakatolla pyritään varmistamaan rahoitusmarkkinoiden ja talousjärjestelmän vakautta.

Järjestelyyn liittyy Heleniuksen mukaan myös kuluttajansuojanäkökulma: yksittäisen kuluttajan ylivelkaantumista pyritään ehkäisemään.

Heleniuksen mukaan lainakatto on askel oikeaan suuntaan, mutta se ei kuitenkaan yksistään riitä haluttujen tavoitteiden saavuttamiseen.

– Lainakattohan tarkoittaa sitä, että asiakkaalle voi myöntää lainaa vain laissa määritellyn prosentin asiakkaan antamista vakuuksista. Monissa muissa maissa, joissa on vastaavan tapainen sääntely, lainakatto on asetettu suhteessa ostettavaan asuntoon ja sen arvoon. Suomessa tätä uutta vaatimusta kattamaan hyväksytään paljon laajemmin erilaisia vakuuksia.

• 14:53
  Räjähdykset

  Poliisi ei epäile rikosta Joroisten räjähdyksessä
• 14:51
  Varsinais-Suomi

  Varha pyytää anteeksi
• 14:35
  Poliisi

  Poliisi epäilee: Alle 15-vuotias oppilas pahoinpiteli opettajan törkeästi Nakkilassa
• 13:50
  Räjähdykset

  Otkes harkitsee tutkintaa Joroisten räjähdyksestä
• 13:35
  Räjähdykset

  Joroisten räjähdys tallentui seurakunnan videolle: "Hajosiko meiltä katto?"
• Lataa lisää