Asiakas talletti 60 euroa tililleen ja sai yllätyspuhelun Nordeasta – pienikin rahasumma voi laukaista "sisäisen hälytyksen"
Pienikin käteistalletus voi johtaa pankin tarkistussoittoon, mutta miksi?
Käteisen talletusautomaattien suosio kasvaa, kun pankit sulkevat konttoreitaan. Automatian ylläpitämissä talletusautomaateissa suurin mahdollinen kertatalletus on 5 000 euroa.
Suurin osa pankeista on kuitenkin asettanut talletuksille selvästi tätä matalamman rajan. Nämä rajat voivat olla asiakaskohtaisia. Myös pienet käteistalletukset voivat herättää pankin epäilykset.
Talouselämän tiedossa on tapaus, jossa automaatilla tehty 60 euron käteistalletus johti pankilta saatuun puheluun. Nordea tiedusteli asiakkaalta rahojen alkuperää. Kuinka yleisiä tällaiset soitot ovat ja kuinka pieniä summia pankki tarkkailee? Tähän on vaikea saada vastausta.
– Epätavallinen toiminta ja epätavalliset tapahtumat johtavat sisäiseen hälytykseen ja tutkimuksiin. Jos esimerkiksi talletus on poikkeava asiakkaan normaaliin maksukäyttäytymiseen verrattuna, saatamme tarvittaessa olla asiakkaaseen yhteydessä, vastaa Nordean viestintä sähköpostitse.
Mitä "tavallisesta poikkeava talletus" käytännössä tarkoittaa?
– Emme voi avata tilitapahtumien seurantaan liittyviä käytäntöjä yksityiskohtaisemmin, jotta tietoja ei voitaisi yhdistää yksittäistapauksiin tai yrittää niiden avulla kiertää seurantaa.
"Päätökset tehdään asiakaskohtaisesti"
Kuinka tarkka selvitys muutamien kymmenien eurojen talletuksesta pitää sitten antaa? Se riippuu täysin tapauksesta. Pankille voi riittää pelkkä puheluun vastaaminen. On myös mahdollista, että asiakas joutuu täyttämään lomakkeen, jossa talletus käydään tarkemmin läpi.
Joissain tapauksissa talletusautomaatti ei suostu ottamaan rahoja vastaan lainkaan. Viestipalvelu Twitterissä herätti viime viikon lopulla huomiota tapaus, jossa mies kertoi, ettei pystynyt tallettamaan kolikkopurkkinsa sisältöä. Hänen mukaansa Nordea oli asettanut hänen talletusrajansa nollaan euroon.
Nordean on asettanut käteistalletuksille kuukausittaisen talletusrajan, joka on henkilöasiakkaiden tapauksessa 3 000 euroa. Sekä OP että S-Pankki ovat asettaneet talletusrajan 1 000 euroon. Asiakkaalla voi kuitenkin olla näitä korkeampi tai matalampi henkilökohtainen talletusraja. Kuinka matalalle pankki voi asettaa rajan?
– Nämä päätökset tehdään asiakaskohtaisesti huomioiden myös asiakkaan maksukäyttäytyminen. Siksi summa voi olla kohtalaisen pienikin, Nordea vastaa sähköpostitse.
Vaikeutuuko käteistalletusten tekeminen?
Tilitapahtumien seuranta liittyy pankkien lakiin perustuvaan velvollisuuteen ehkäistä rahanpesua ja harmaaseen talouteen linkittynyttä toimintaa. Pankilla tulee olla ajantasaiset tiedot asiakkaan taloudellisesta asemasta ja varojen alkuperästä.
Automatialla on noin 350 automaattia, joiden kautta tililleen voi tallettaa rahaa. Talletusautomaattien suosio on kasvanut, ja yhtiö aikoo kehittää verkostoaan niiden suuntaan, kertoi Automatian toimitusjohtaja Marko Kolehmainen Ylelle viime vuoden lopulla.
Tarkkaillaanko käteistalletuksia sitten tiukemmalla seulalla kuin tilisiirtoja? Tähän Nordea ei vastaa.
Rahan alkuperä on helpompi selvittää kerralla, jos talletuksen tekee pankkikonttorista. Kaikkien pankkien kokoaikaisesti palvelevista pankkikonttoreista 28 prosenttia tarjoaa käteispalveluita koko aukiolonsa ajan, kertoo Finanssivalvonnan selvitys. Tällaisia konttoreita on Suomessa alle 100.
Tämän määrän supistuminen voi käytännössä hankaloittaa käteistalletusten tekemistä.
Uusimmat
-
07:28
Amerikkalaisperhe evakuoitiin häkävaaran takia – savupiipusta löytyi jotain yllättävää
-
07:02
Lauri Markkanen palasi kehiin – takoi heti ottelun kovimmat pisteet
-
07:02
Video: Orlando Bloom vieraili Ukrainassa – tapasi paikallisia lapsiperheitä sekä presidentti Zelenskyin
-
07:01
HIFK-hyökkääjä pelikieltouhan alla – maanantain dramaattisesta ottelusta yksi tapaus kurinpidon pöydälle
-
06:56
Saksalaislehti Spiegel: Saksa haluaa jopa viisinkertaistaa aseapunsa Ukrainalle – MTV seuraa sotaa
-
06:42
Teknologia, kaira ja nuori – yksi vempain sai nuoremman sukupolven pilkkijäille: "Kyllä näkee, onko siellä kalaa vai ei"
-
06:33
Suomalaistutkimus: Sähköauton lataaminen on mennyt niin vaikeaksi, että se saattaa jopa karkottaa ostajia
-
06:30
Kommentti: SM-liigan kevät on yhtä urheiluromantikon päiväkirjaa – pressujen takaa kuuluu hurjia, draamalle ei loppua näy
-
06:29
MTV Turkissa: Nuorimmat äänestäjät eivät tiedä aikaa ennen Erdoğania ja nyt presidentin kohtalo on heidän käsissään – "Olemme saaneet hänestä tarpeeksemme"
-
06:18
Erik Haula kiiti pahantekoon alivoimalla – kyyti oli muutoin kylmää
-
06:17
Saudi-Arabiassa ainakin 20 pyhiinvaeltajaa kuoli matkalla Mekan pyhään kaupunkiin – bussi törmäsi siltaan ja syttyi palamaan
-
06:07
SM-liigassa haukutaan yhteistä vihollista – asiantuntijalla mitta täynnä: "Ongelma on pelaajilla ja valmentajilla"
-
06:02
Ecuadorissa lähes 50 ihmistä kateissa maanvyöryn jäljiltä – useita kuollut, kymmeniä koteja hautautunut maan alle
-
06:02
Yhä nuoremmat painivat vakavien mielenterveysongelmien kanssa, kun maailma kolmoiskriiseineen ahdistaa – näin paljon itsetuhoisuus työllistää Suomen poliisia
-
05:52
Venäjä ei saanut läpi ehdotustaan Nord Stream -putkien räjähdysten tutkimusryhmästä – "Yritti saada länsimaat huonoon valoon"
-
05:44
Siivoojien ja kiinteistönhoitajien lakko uhkaa torstaina – koskee noin 27000 työntekijää
-
05:42
Virka-auto ja sähköpyörä omassa käytössä, vaateostoksia ilman hankintapäätöstä – Oulun entisen yhdyskuntajohtajan toiminta pian syyteharkintaan
-
05:37
Yhdysvaltain Nashvillen kouluampujalta löytyi kartta ja manifesti – aikomuksena oli hyökätä useisiin kohteisiin
-
03:04
Amnestylta risuja ja ruusuja Suomelle ilmastotoimista ja suhtautumisesta mielenosoituksiin
-
00:05
Lapsiasiavaltuutettu: Keskustelu lasten ja nuorten mielenterveydestä jumittaa käsitteiden tasolla
-
Lataa lisää