Omakotitalon rakennuslaina on Suomessa nyt tavallisimmin vajaat 300 000 euroa – vaikka harva rakentaa talonsa itse, yllätysmenot voivat vaania missä tahansa vaiheessa

Omakotitalon rakentamiseen haetaan lainaa yleensä yhdessä kumppanin kanssa.

Alle kymmenessä prosentissa tapauksista rakennuslainaa haetaan yksin. Suurin osa hakijoista on 35–45-vuotiaita, kertoo Danske Bankin Takala.

Budjetin ylityksiä usein maarakennustöistä

Danske Bankin kokemuksen perusteella alkuperäinen rakennuslainabudjetti, jonka perusteella sopivan kokoinen laina on myönnetty, ylittyy noin 30 prosentissa tapauksissa. Ylitys on yleensä muutamia kymmeniä tuhansia euroja.

Kun rakennetaan osittain tai kokonaan itse, yllättäviä menoja voi tulla oikeastaan missä tahansa rakennusvaiheessa.

Avaimet käteen -paketeissa yllätyksiä tulee Takalan mukaan useimmiten maarakennustöihin liittyen – pitääkin esimerkiksi paaluttaa, tai paalutus koskee suurempaa aluetta kuin oli alun perin ajateltu.

Paalutus on pohjarakennusmenetelmä, jota käytetään, kun rakennusalueen maaperä ei ole riittävän kantava rakentamista varten. Näin on usein etenkin peltotonteilla.

Omakotitaloja Maunulassa Helsingissä 31. lokakuuta 2019. Lehtikuva.Lehtikuva​​​​​​​

Aktian Uudenmaan aluejohtaja Oscar Taimitarha kertoo, että Aktian yleisen kokemuksen perusteella budjetti ylittyy lähes aina.

Maarakennustöiden arvioiminen on hankalaa, mutta myös materiaalivalinnoissa poiketaan usein niin sanotusta peruslaadusta, jonka mukaan avaimet käteen -talon hinta on laskettu.

– Lisäksi voi tulla muun muassa pihaan tai autotalliin liittyviä kustannuksia, joita ei ole välttämättä osattu ennakoida, Taimitarha toteaa.

Nooa Säästöpankin kokemuksen perusteella budjetti heittää noin puolessa rakennushankkeista. Ylitykset vaihtelevat pankin mukaan usein noin 10 000 eurosta noin 80 000 euroon.

Asiaan vaikuttaa paljon esimerkiksi talon koko. Grönlundin mukaan perustasoa kalliimpia ratkaisuja valitaan etenkin keittiöön ja kylpyhuoneeseen sekä muihin sisustusmateriaaleihin.

Pankki ei halua, että talo jää kesken

Lähtökohtana on, että pankki lähtee mukaan vain toteuttamiskelpoisiin projekteihin, ja vaikka tulisi yllätyksiä, talo rakennetaan valmiiksi aina, kertoo Aktian Taimitarha.

– Emme halua tilanteeseen, jossa talo jää kesken ja joudumme myymään sen keskeneräisenä. Keskeneräisen talon arvo on markkinoilla merkittävästi pienempi kuin siihen satsatut rahat, Taimitarha painottaa.

Tämän vahvistavat myös Grönlund ja Takala. Keskeneräinen kohde on huono ratkaisu sekä asiakkaalle että pankille, ja onkin äärimmäisen harvinaista, että pankin rahoittama talo jäisi kesken. Budjettien ylityksiin reagoidaan siis yleensä lisärahoituksella.

Tällaisilta tilanteilta pyritään Grönlundin mukaan välttymään sillä, että rakennuslainaa haettaessa käydään asiakkaan kanssa tarkkaan läpi hankkeen kustannukset, otetaan huomioon sudenkuopat ja suunnitellaan, miten varaudutaan myös mahdollisiin budjetin ylityksiin.