Italian pankkikriisi on vakava paikka koko euroalueelle. Pitkään jatkunut epävarmuus pankkien kunnosta on vihdoin päättymässä, kun markkinoilla päästään viikonloppuna analysoimaan Euroopan pankkiviranomaisen stressitestien tuloksia.
Testattavana on kaikkiaan 51 suurinta pankkia 15 eri maasta, mutta huomio kiinnittyy erityisesti italialaisiin. Huolen kohteena on varsinkin yksi maailman vanhimmista pankeista Monte dei Paschi di Siena.
Heikkolaatuisten lainojen kanssa kamppailevien italialaispankkien on pelätty horjuttavan taloutta koko euroalueella.
Ilmarisen toimitusjohtaja Timo Ritakallio arvioi, ettei italialaispankeista välttämättä käynnisty uutta finanssikriisiä, mutta iso haaste ne ovat koko euroalueelle.
– Tämä ei ole samanlainen systeemiriski, mutta iso haaste ja sotkisi eurooppalaista taloutta. Italiankin pankit ovat verkottuneet muiden pankkien kanssa maailmalla.
Hoitamattomat lainat valtava taakka
Italian rahoitusjärjestelmä natisee, koska maan pankeilla on valtava määrä järjestelemättömiä saamisia eli lainoja, joita pankin asiakas ei ole hoitanut sovitusti. Niitä arvioidaan olevan jopa 360 miljardin euron edestä.
– Tämä on 17 prosenttia pankkien antamista kaikista lainoista. Suomessa pankkien järjestelemättömät saamiset ovat kaikista lainoista alle prosentin, Ritakallio vertaa.
Järjestelemättömistä luotoista noin kolmasosa muuttuu hänen mukaansa perinteisesti luottotappioksi. Ritakallio arvioi, että italialaispankkeihin tarvittaisiin näin omaa pääomaa lisää 30-40 miljardia euroa.
Pankit ovat yrittäneet paikata pääomavajetta ensisijaisesti markkinarahoituksella, mikä on osoittautunut kuitenkin hyvin vaikeaksi. Pääministeri yrittääkin löytää tavan pankkien tukemiseksi ilman, että maa rikkoo EU-sääntöjä. Poliittisesti tilanteen tekee erityisen hankalaksi se, että monet kotitaloudet ovat sijoittaneet pankkien joukkovelkakirjalainoihin.