"Tällä tavalla syntyy rahaa maailmaan" – tiedätkö, mikä pankkilainasi oikeasti on?
Pankkilainoja ei ole olemassa. Pankille velka onkin saatava. Että mitä? Selvitimme, mistä asuntolainassa on kyse.
– Pankkilainoja ei ole olemassa, vaikka kaikki aina puhuvat niistä, Ville Iivarinen sanoo.
– Lainahan tarkoittaa väliaikaista käyttöoikeuden siirtoa. Se ei ole sitä, mitä tapahtuu, kun otetaan pankista lainaa, Iivarinen selvittää.
Hän on valtiotieteiden maisteri ja kirjan Raha – Mitä se todella on ja mitä sen tulisi olla kirjoittaja. Mutta miten niin lainoja ei ole olemassa?
Iivarisen mukaan pankkilainat eivät ole peräisin pankkitalletuksista, toisin kuin yleisesti ajatellaan. Sen sijaan pankkitalletukset ovat peräisin pankkilainoista. Jokainen uusi pankkilaina luo aina uuden pankkitalletuksen.
Kun ihminen saa pankista lainan, pankki tekee kaksi merkintää kirjanpitoonsa. Lainaa hakeneen tilille kirjoitetaan lainattava summa, esimerkiksi sata tuhatta euroa.
– Se raha syntyi sillä hetkellä, kun se kirjoitettiin pankkitilille. Nyt maailmassa on 100 000 euroa enemmän rahaa, Iivarinen kuvailee.
– Toiselle puolelle kirjanpitoaan pankki kirjoittaa myös sata tuhatta euroa. Tämä on lupauksesi maksaa pankille sata tuhatta takaisin. Tällä tavalla raha syntyy maailmaan.
Asiakkaan näkökulmasta pankkiin talletettu raha edustaa varallisuutta ja velkakirja velkaa. Pankin näkökulmasta asiat ovat kuitenkin toisin päin.
– Pankkitalletus edustaa velkaa ja sinun lupauksesi maksaa laina takaisin edustaa varallisuutta. Tässä vaihdetaan lupauksia. Pankki lupaa maksaa sinulle ja sinä pankille.
Lopulta tietenkin tulee hetki, kun laina maksetaan takaisin – koron kanssa.
– Sanotaan, että korkoa on 500 euroa. Kun maksat lainan takaisin, tapahtuu niin, että pankki pyyhkii sadan tuhannen talletuksen veloistaan, ja myös sadan tuhannen lainasopimuksen, siis lupauksesi maksaa laina takaisin. Koska pankki pyyhki veloistaan enemmän kuin varoistaan, pankin oma pääoma on kasvanut viisi sataa, joka tässä esimerkissä on korkona. Näin pankki tekee voittoa liiketoiminnallaan.
Kun Pirkko Peruskuluttaja siis saa sata tonnia lainaa, fyysistä rahaa ei tule lisää.
– Raha on määritelty niin, että se on yleisön hallussaan pitämää käteistä ja talletuksia pankeissa. Pankkitalletus tarkoittaa pankin velkaa, eli kun pankin velka yleisölle lisääntyy, määritelmällisesti rahan määrä maailmassa kasvaa, Iivarinen selittää.
– Melkein kaikki raha maailmassa on numeroita tietokoneessa. Ei pankissa luoda fyysistä käteistä, se syntyy keskuspankissa eri tavalla.
Katso selitys videolta!
Uusimmat
-
05:40
Yhdysvaltojen kongressiin tunkeutumisesta luvassa syyte yli 150:lle: Mellakan pahimpia lietsojia uhkaa yli 20 vuoden vankeus
-
05:31
Amnesty: Valko-Venäjällä tehty yli 900 valitusta poliisin väärinkäytöksistä mielenosoituksissa, yhdestäkään ei ole aloitettu rikostutkintaa
-
05:20
Trumpin virkasyyte ei näytä johtavan tuomioon – syytteen hylkäämisyritys kaadettiin senaatissa, mutta ei tarpeeksi selvästi
-
05:08
Hyytävä haamuraja rikki: Maailmassa on todettu yli 100 miljoonaa koronatartuntaa
-
05:03
Nuoret tubettajat järjestivät ansan: Näin kävi, kun alastonkuvia pyytänyt, seksipuheita viljellyt keski-ikäinen mies tapasi "13-vuotiaan tytön"
-
22:54
SM-liigakierroksen nuorimmalla ja vanhimmalla maalintekijällä ikäeroa 23 vuotta – tässä kaikki illan osumat
-
22:42
Kuinka pitkään koronakurimusta pitää vielä kestää? "Kesäksi varmaan helpottaa," uskoo THL:n Mika Salminen
-
22:33
Pelicans ei jää surkuttelemaan Ryan Laschin perään – "Olimme tietoisia siitä"
-
22:28
IIHF-pomo René Fasel väläyttelee: jääkiekon MM-kisat sittenkin pois myös Latviasta?
-
21:58
HPK-hyökkääjä sai rangaistuksen rajusta niitistään, päävalmentajalta suora mielipide tilanteesta – "Olihan se tuomarivirhe"
-
21:56
Venäjän ja Yhdysvaltain ydinasesopimukselle jatkoa – Biden ja Putin kävivät ensimmäisen puhelinkeskustelunsa
-
21:50
Kardashian-klaanin isähahmo Bruce kohautti kuusi vuotta sitten: Esitteli maailmalle Caitlyn Jennerin – tällaiset välit hänellä on nyt 10 lapseensa
-
21:45
Ash laskeutui pesäpuusta ja Frankie sai kaverin: Hellyttävä video kuvaa koalan ja kengurun ystävyyttä
-
21:33
Uskomattoman kaunis näky: Vihreät ja pinkit revontulet tanssivat Enontekiön taivaalla maanantaina
-
21:31
Sebastian Vettel esiintyi ensikertaa uuden F1-tallinsa väreissä
-
21:18
Brittimies epäili muistisairaan äitinsä kaltoinkohtelua hoivakodissa – järkyttävä tilanne paljastui salaa kuvatulla videolla
-
21:05
Anna-Leena Härkönen nauraa jo koronahysterialleen: "Pakkasin sairaalakassiin Fazerin sinistä – siitä olisikin ollut apua hengityskoneessa"
-
21:03
Rysähtääkö Suomeen yli miljardilla eurolla akkutehdasinvestointeja? Elinkeinoministeri Lintilä: "Neuvotteluita käydään parhaillaan"
-
20:58
Kovistelu ei auta: Euroopan lääkevirastolla on vain rajatusti mahdollisuuksia vauhdittaa koronarokotteiden toimituksia
-
20:54
Edes Ryan Laschin lähtö ei hyydytä Pelicansin virettä – Kärpät sai lievää helpotusta ahdinkoonsa
-
Lataa lisää