Suomalaiset tekevät testamentin liian myöhään. Sampo Pankin sijoitusjohtaja Marja Lehtiranta-Räty tietää, että testamenttia ryhdytään tekemään vasta sitten, kun esimerkiksi vakava sairaus on havaittu. Testamentti pitäisi kuitenkin laatia jo silloin, kun sen tekemiseen ei ole vielä mitään syytä.
"Kovin korkealla iällä näiden asioiden miettiminen on raskasta puuhaa, joten testamentti kannattaa tehdä mahdollisimman nuorena ja sitten vaikka kymmenen vuoden välein vilkaista, olisiko sitä syytä muuttaa tai täydentää."
Lehtiranta-Rädyn mukaan testamentti pitäisi tehdä, kun perheessä on vähänkin varallisuutta ja ensimmäinen lapsi syntyy. Varallisuudella ei tarkoiteta miljoonia euroja vaan esimerkiksi omistusasuntoa.
"Suomessa meillä on tapana ajatella, että testamentit ja perintöverosuunnittelu kuuluvat niille, joilla on paljon varoja. Olisi hyvä ajatella juuri päinvastoin."
Esimerkiksi mikäli avioparin lapsi menee naimisiin ja perii vanhempansa, erossa hän joutuu jakamaan omaisuutensa eroavan puolisonsa kanssa.
"Jos tyttäreni olisi perinyt minulta 10 miljoonaa ja erossa menettäisi puolet niin 5 miljoonalla elää loistavasti. Jos tyttäreni ainoa omaisuus olisi minulta peritty yksiö ja hän joutuisi maksamaan siitä erossa puolet eroavalle puolisolleen alkavat jo elämän tukirakenteet ratkeilla."
Tämä voidaan kuitenkin välttää testamentin avulla.
Avioliitto aiheuttaa sudenkuoppia
Testamentilla voidaan määrätä siitä, että peritty varallisuus ei ole avio-oikeuden alaista. Eli kun vanhemmat tai toinen vanhemmista kuolee, tytär perii vanhempansa. Avioerossa tyttären omaisuudesta puolet kuuluu lain mukaan eroavalle puolisolle. Testamentissa oleva avio-oikeutta koskeva määräys pelastaisi perityn omaisuuden avioerotilanteessa. Silloin omaisuus jäisi tyttären omistukseen niin, että sitä ei jaettaisi erossa.