Ensiasunnonostaja syynätään pankissa tarkkaan, lue miten

– Etukäteissäästöt ovat suositus, mutta erittäin hyvällä maksukyvyllä ja käyvillä reaalivakuuksilla voimme harkitusti myöntää lainan myös ilman niitä, Haapsaari sanoo.

Pienempituloinenkin voi siis saada asuntolainaa suhteessa tuloihinsa, mutta ilman minkäänlaisia reaalivakuuksia lainan saaminen on melkeinpä mahdotonta.

Nykyään harva asiakas haluaa Haapsaaren mukaan pyytää läheisiään takaamaan lainaansa ja siksi pankeilla on tarjolla erilaisia erikseen ostettavia lisävakuuksia. Myös valtiolta saa asuntolainaan osatakauksen.

Jos oma elämäntilanne ja lainan maksukyky huolestuttaa, on asuntolainaan mahdollista sitoa myös erilaisia lainaturvavakuutuksia esimerkiksi työttömyyden varalle.

– Nordeassa joka neljänteen asuntolainaan liitetään lainaturvavakuutus, Haapsaari kertoo.

ASP-lainalla vauhtia asuntomarkkinoille

(Lehtikuva)

Valtio on saanut nuoret innostumaan asuntosäästämisestä päivittämällä asuntosäästöpalkkiojärjestelmäänsä. Lainmuutosten myötä ostajan on mahdollista saada muun muassa 3000 euron asuntosäästöpalkkio, jonka valtio maksaa oston yhteydessä.

Lue lisää asuntosäästämisestä täältä.

Nordeasta kerrotaan, että kiinnostus asuntosäästötilejä kohtaan on kasvanut huimasti. ASP-tilejä avattiin vuonna 2009 Nordeassa yhteensä 6000 kappaletta: yli viisinkertainen määrä edellisvuoteen verrattuna.

– Asuntosäästäminen on erityisen kannattavaa, koska omasäästöosuus on vain 10 prosenttia, asuntosäästötilille maksetaan verotonta talletuskorkoa ja lainan korko on edullisempi kuin vastaavassa ensiasunnon ostajan lainassa, Haapsaari listaa.

Lisäksi lainaan saa maksutta lisävakuudeksi valtion osatakauksen ja valtio maksaa osan lainan koroista 10 vuoden ajan, jos korko ylittää 3,8 prosenttia. Nordea-pankin laskelmien mukaan ASP-säästäjä voikin uudistusten jälkeen saada pääkaupunkiseudulla jopa 10 000 euron hyödyn tavalliseen lainanottajaan verrattuna.

Löydä unelmiesi koti Jokakoti.fi-asuntopalvelusta.

Lainanottajalla paljon mietittävää

Kuva: Lehtikuva

Haapsaari kehottaa lainaa harkitsevia nuoria vertaamaan asunnon hankintaan liittyviä lainakustannuksia vastaavan asunnon vuokramenoihin ennen päätöksen tekemistä.

– Asuntotarjontaan kannattaa tutustua huolellisesti ja tulla etukäteen keskustelemaan lainaan liittyvistä asioista. Kun lainalupaus on valmiina, on helpompi etsiä kohdetta ja tehdä tarjous oikean asunnon tullessa kohdalle. Laina on tärkeää mitoittaa siten, että myös elämiseen jää varaa. Myös korkojen nousuun sekä odottamattomiin yllätyksiin tulee varautua, hän neuvoo.

Lainan enimmäismäärään vaikuttaa hakijan maksukyky, eikä lainalle ole ensiasunnonostajan kohdallakaan varsinaista ylärajaa. Lainan hakijan omat säästöt voivat vaikuttaa merkittävästi lainan koon lisäksi myös sen marginaaliin: muun muassa tästä syystä asuntosäästämistä kannattaa ainakin harkita.

– Marginaaliin vaikuttaa yleensä hakijan omien säästöjen osuus, koska silloin pankin riskit ovat pienemmät. Toki myös kilpailutilanne vaikuttaa hinnoitteluun, Haapsaari myöntää.

Monien muiden asioiden ohella lainanhakijan tulee muun muassa päättää, mihin viitekorkoon hän haluaa lainansa sitoa.

– Omassa asuntolainassani on kiinteä korko. Sen ottaminen tuntuu houkuttelevalta myös tällä hetkellä. Kiinteä korko ei ole kuitenkaan kovin joustava, joten sen kannalta suosittelen vaihtoehtona euribor-lainaa, johon liitetään korkokatto. Myös näiden yhdistelmä on hyvä vaihtoehto: osa lainasta kiinteään korkoon ja osa suojattuna euribor-lainaan, Haapsaari esittää.

Hän korostaa, että mitä enemmän rahaa on etukäteen säästössä, sitä pienemmällä velalla pärjää tai sitä suuremman lainan voi nostaa.

Teksti: Anna Huuhtanen/MTV3

Myytävät asunnot kaupungeittain